La carte à débit différé permet, comme son nom l’indique, de payer de façon différée.

Lorsque vous payez en différé, le règlement n’est pas pris en compte immédiatement au moment de la validation de l’achat.

Le solde de base d’une carte à débit différé est de 0 €. Sur une période définie (du 1er au 30 ou du 15 au 15 ou autre), ce solde, appelé encours, se creuse à mesure que des transactions sont effectuées avec la carte.

Par exemple ci-dessous,

À la fin de la période, le compte courant vient équilibrer le solde à l’aide d’une transaction compensatoire (au débit).
Cette transaction remet le solde de la carte à débit différé à 0€ en émettant une transaction égale à la somme des dépenses du mois effectuées avec la carte.
Cette compensation se fait à une date fixe et régulière, une fois par mois, après la fin de la période définie👇

Sur Indy, cette transaction compensatoire apparaît dans le compte courant mais n’apparaît pas dans les transactions de la carte à débit différé : elle n’en rééquilibre pas moins le solde.

En clair, deux types de transactions liées à la carte à débit différé apparaissent dans Indy : les transactions effectuées avec la carte au cours du mois et la transaction mensuelle de compensation qui fait le bilan des transactions du mois pour remettre le solde à 0€ 🤓
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Sur Indy, il est possible d’ajouter uniquement une carte à débit différé. Vous pouvez le faire depuis l’espace Paramètres et l’onglet Banques > Ajouter un compte ou une carte.
Il vous suffira de la sélectionner dans la liste proposée.

Une fois la synchronisation effectuée, si les transactions de la carte ne remontent pas jusqu’en janvier de votre année fiscale, c'est qu'il s'agit d'une limite de votre banque. La plupart des banques ne proposent en effet qu'un historique limité.

Il faut alors faire une reprise des données de la carte : il suffit de nous transmettre vos relevés au format PDF original et non scanné depuis l'onglet À faire > Validation de l'historique bancaire. 👨‍💻

Le détail des transactions de la carte à débit différé figurant sur votre relevé bancaire correspond aux transactions du mois précédent : sur le relevé de mai, les transactions de la carte à débit différé ont des dates en avril. Ainsi dans le cas d’une reprise des données de janvier à avril 2024, les relevés de février à mai 2024 seront nécessaires.

Si vous souhaitez voir uniquement les transactions de votre carte à débit différé, vous pouvez sélectionner Filtres > Types de transaction > Carte à débit différé.

Les transactions effectuées avec la carte à débit différé doivent être catégorisées dans la catégorie correspondante à la dépense, comme les autres transactions de votre compte bancaire.

Par exemple, le règlement de votre abonnement Indy doit être catégorisé en Abonnement logiciel (comme le serait une transaction émise du compte courant). 

Les transactions de la carte à débit différé sont signalées par le logo en forme de carte bancaire à côté du libellé de la transaction 👇 

La transaction mensuelle de compensation qui apparaît dans les transactions du compte courant doit être catégorisée en Carte à débit différé.

Indy catégorise 90% de vos transactions automatiquement à l’aide de l'intelligence artificielle. Ainsi, dans la large majorité des cas, ces transactions seront déjà catégorisées.
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👉 American Express et Bred affichent aussi les transactions compensatoires au crédit sur le compte carte, elles sont à mettre en Carte à débit différé

👉 Dans le cas de BoursBank, les transactions compensatoires sont séparées entre crédits et débits, les deux doivent être en Carte à débit différé.

Dans ce cas, seules les transactions compensatoires de la carte synchronisée doivent être catégorisées en Carte à débit différé.

Les autres transactions compensatoires peuvent être subdivisées en cliquant directement sur la transaction bancaire afin de faire apparaître le détail par comptes 👇

Pour toutes questions supplémentaires, n'hésitez pas à revenir vers nous via le live-chat en bas à droite 😉

À très vite ! 👋